分类： 股市

当人们在创造历史的时候，身处局中的人，往往意识不到。只有事后回顾的时候，才意识到，他们那时经历了一个伟大的历史时刻。

前几天，上证指数又一次突破3000点。这几天又稍稍回落。刚好快到年底了，我觉得有必要从更长的时间周期里，审视一下当下，我们身处位置的历史意义。

这几天，把A股30年的历史，又比较系统的回顾了一遍，我越发有一种感觉：我们似乎正在经历，A股一个重要的历史时刻。

而3000点，正是理解这个所谓的重要历史时刻的关键词。

说起3000点，可能很多人是有些不屑的，毕竟十年前，2009年的今天，上证指数也是3000多点，甚至比较现在还多一些。因此，给人一种，A股十年都没长进，始终兜兜转转的直观错觉。

然而，风起于青萍之末，量变到质变，需要时间的沉淀其内部的结构变化。换句话说，这个3000点，可能和十年前的3000点，并不一样。

给大家看一张很重要的图：

这是上证指数过去全部30年的走势。

之前，很多人喜欢用周期的框架的解读它，今天我们另一种角度，用箱体的角度来解读它。可能会给你带来一些启发。

肉眼可见的，从底部的角度看，A股的阶段性底部是在不断提高的。

底部有两种：一种是绝对底部，就是情绪+价值双击下形成的一个随机数字，比如1664,998等等。

这种底部其实没有太大的复盘价值。因为它可能是998，也可能是955，是随机产生的结果而已。

还有一种，是一种区间底部，它必须经过很长的时间考验，反复试探，最终形成的一种区间底部。

这也是我们今天重点要探讨的事情。

在30年里，它经历了4个重要的，久经考验的区间底部。

第一个重要阶段底部：500点。

500点的底部之前，是上证指数以100点推出，然后一路价值发现，最高涨到1500点，随后进入了漫长的回落和反复的寻底过程。

从1992年5月一直到1996年5月，历经了4年，中间5次的反复寻底试探，上证指数才真正的告别了500点。

第二个重要阶段底部：1000点。

1996年，A股真正摆脱了500点这个底部之后，开始了第二个星辰大海的探索，这一次，同样经过了反复的试探，纠缠，摆脱。

从1996年到2005年，我A整整花了9年多的时间，才真正摆脱了1000点这个底部。

很多老股民心心念念的05年的998大底部，就是最后一次1000点，有谁能想到，那一次的告别，是永别。

同时，这个1000点的阶段底部的形成很有意思：

类似于一个长达9年的圆弧顶：96-97年之间反复在1000点上下磨蹭，然后99年离开，直到2005年，才时隔6年后，最后一次回到最低的998点。

然后就指数就一飞冲天，A股第一个真正意义上的大牛市就此诞生。

整个过程，像不像一个圆弧顶？记住这张图，后面会用到它。

另外，这里需要记住一个事情：虽然这十年里，指数的底部是1000点，但是它的中枢是1500点。也就是这十年里，大多数时候，都是在1500点上下徘徊。

第三个重要阶段底部：2000点。

纵观上证指数的走势，你会发现一个事情：长期来看，决定A股质量的不是它有多高，而是它有多低。

从998上涨之后，A股一年多时间，直接涨到了6124。涨了5倍之多。但是这仅仅是一次试探，它很快回落了。

爬得越高，跌得越狠。我A又花了一年时间，从6124跌到了1664。

但是，在1664之后，开始了第三次反复寻底的过程。这次寻底花了6年时间。

从2008年一直纠缠到了2014年。随后再次一飞冲天，完成了A股历史上的第二次牛市。

注意看，这6年时间，依然像一个圆弧顶，但是跟上一个圆弧顶不同的是：上一个是前面先反复纠缠，然后上涨，最后一次回落。

而这6年，是先第一次触底，然后大反弹，一直到2012年之后开始反复在2000点磨蹭。

而实际上2013年开始，虽然上证指数走势很弱，但其市场内部已经在孕育着良好的赚钱效应，（主要以创业板为首的中小盘股）。

第四个重要阶段底部：2500点。

同样的历史再度发生，2015年上证指数暴涨半年，一路涨至5178之后，才是暴跌。

而这一次，它反复寻底的底部是2500点。

已经四年了。

而这四年的走势，与之前两次，也有非常相似的地方：

依然是一种圆弧顶的走法。2015年，股灾打出2600+的低点，随机反弹3年，直到3年后，再一次回落到2500点附近，然后再反弹。

而且，最为关键的是：这几年指数处于2500底部位置的时间并不多，它更多在3000点上下的中枢位置震荡。

且就像2013-2014年那样，指数虽然很弱，但是市场内部，以创业板为首的小盘票已经在创造出热烈的赚钱效应了。

同样的，当下指数虽然在3000点附近震荡，但是这些年，以茅台为首的核心资产已经走出了很强的赚钱示范效应。

从这个角度讲，2500点的底部区间，极有可能是我们再也见不到的位置。（反过来说，如果后边再给2500的机会，那大概率是历史性的最后上车低点）

回过头来说，2500点与3000点的关系，有点类似于，2008年-2014年，最低点1664与区间低点2000点的关系。

某种意义上来说，可以把3000点以下当成是一个未来几年内的阶段性低点区间。

当然，这是一个比较大胆的观点，一般人很难接受。因为我们处于这3000点的反复纠缠当中。

就像，5年前，2014年的时候，你很难相信，上证指数2000点，即将永远离你而去，你再也见不到了。

人最大的局限性，就在于无法识别自己所处的时刻，很有可能是未来回头看，那个正在创造伟大历史的时刻。

当时只道是寻常！

最后，从估值角度，来看看当下的3000点的价值。为什么说，当下的上证指数3000点与十年前2009年的3000点完全不一样。

2009年9月，上证指数3000点附近。全部A股平均PE:32倍。沪深300市盈率27倍。

而2019年12月，上证指数同样在3000点附近。全部A股平均PE:17倍。沪深300市盈率12倍，中位数大概在22左右。

也就是说，当下的A股，对比2009年，估值存在一半以上的低估！当然，这只是简单测算。只能作为大致的方向判断。

然后我们再回头来想想，过去这一年，我们是在什么样的局势下，摸到3000点的。是各种国际局势的恐慌利空夹杂下，艰难的，一次次的低开高走，顶出来的。

有一句话叫：那些杀不死我的困难，最终必将使我更强大。

这句话可以献给我A。

就像标题说的：也许几年后，你回头来看，会怀念现在的3000点。

才看懂：当时指数位置真低啊。

如同2010年的时候，面对当时的房价，几乎所有人都觉得很贵。只不过10年后，再回头看，才恍然大悟：

那个时候的房价，真低啊。

可惜，人生已无法再初见！

就像最近，频繁的被朋友惊叫：你头发怎么秃了。

我对着镜子，仔细端详自己的头发，确实有局部秃的迹象了。

那一刻，我无比哀伤，这特么是我逝去的青春啊。

回不到过去了，不知不觉，已不再少年。所以，只能硬着头皮，往前走了。

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第二个事情。

前几周，我写了一篇文章：介绍一个有点高级的东西 （点击可查看）介绍了一个马上12月31日就要下架的最后一批预定收益率4.025%的年金险。

我写完文章之后的这两周里，全网各大理财号，理财网站铺天盖地的推荐这类产品。

事实证明我的推荐眼光还是很好的。当时主要是刚好给我姐夫一家做了方案，有人问了，顺带写出来，推荐给你们。

因为我对这个产品研究得相对还比较细致深入，（毕竟是帮姐夫一家买了500万真金白银的产品，可不敢乱下结论），而最近到处都在推荐这类年金险，其中有些我觉得讲的有些说的不太对，鉴于前面提过，要讲就讲清楚，这里我再补充多说两句。

1.  年金险主要是给目前有一定资金积累，或者家庭现金流较好的人，用来锁定未来花销的产品。另外一种，就是有一定赚钱能力但是不擅长管理自己现金流，需要强制储蓄，又不想放在那里让钱白白贬值的人。相当于，现在投一笔本金，未来若干年后，在一定条件下，能够安全的，确定的，获得2到5倍之间的收益。
   
   
2. 现在市面上预定利率最高的是4.025%，5天后，这种收益的产品，会全部下架。根据监管要求，以后的利率都很难高过3.5%。所以这基本是最后一批终身型高利率的末班车产品了。（哎，又是一个利率时代的告别仪式）
   
3. 这个产品不适合目前完全没有积蓄或者没有稳定现金流的人。说白了，这个产品的本质是，现在的你和保险公司一起，给未来的你（或者家庭）发工资。
   
4. 如果要买，假设总的本金预算是100万。到底是一次性交，还是分5年或者10年交。这个是根据自己的家庭现金流情况来做决定的。如果你对未来家庭收入非常不确定，那么建议一次性缴，或者5年缴。但是，对于大多数家庭，如果未来家庭现金流相对稳定，那么建议分5到10年缴。很简单的算术题，如果你现在一次性缴100万，还不如分10年缴，一年交10万，剩下的90万，可以做点稳健性投资（最不济存银行一年期定期），这样你还能额外，再赚一些收益。关键就是你对未来家庭现金流的预判。这个每个家庭具体情况是不一样的。
   
5. 如果你是想5年或者10年之后就开始领取，那么最建议的产品是：弘康人寿出品的–相伴一生（可以点击，进入小程序购买），这款产品优秀的地方在于在当下预定利率最高标准的同时，领取的方式最自由，可选择。而且还可以在生前通过退保的方式，一次性把剩下的现金价值，一次性领取完。

       比如说：一个30岁的年轻人，每年存1万，连续缴纳10年，一共缴纳10 万。设定20年后，开始领取。那么他每年可以领取8100元，在他85岁的时候，一共领取了29万多。这时候，他可以通过退保的方式，一次性再领取现金价值9.8万元。

       也就是说，他投入一共投入10万元，最后到85岁的时候，一共拿到了39万元。这就是这个产品最有魅力的地方。（这个具体可以点击下面这个小程序链接，预约询问顾问，他们很专业的。）

保险精品汇相伴一生年金险小程序

6.如果，你投这个产品，只打算用来自己花，不考虑给后代留钱，那么推荐：复星保德信出品的–星颐年金险，（点击文字链接购买）因为同样的缴费，每年领取的现金会更高。（具体更多细节，可以预约询问顾问）

7.这个产品安全吗，会不会最后不认账，保险公司会不会倒闭。这点请大家放心，保险是金融系统里相对最成熟，监管制度最严密的一块，而且我国保险业在监管标准设定上，是世界领先的严格。（这也是为什么下架这批收益率比较高的产品，就是监管层考量了当下市场的货币状态后，以通过降低利率的方式，管控风险。）

8.如果对这个产品感兴趣，想搭上这趟末班车，务必在12月30日23:30之前买好，过了这村，就没有这店了。政策性全面下架，可不是搞什么饥饿营销。（这也是我为什么愿意提它的原因，当未来一些稳健性收益产品普遍过不了2%,3%的时候，你再回头看，才明白现在4.025%的意义。）

9. 还是那句话，任何时候，为未来做一些确定性的准备，未来的你，会感谢现在的你。我的作用，只是让你知道有这么个事情，剩下的，自己决定把握。

祝好。

今日照片欣赏

当一只雄鹰穿越喀纳斯雪山的时候，我正在陪你穿越纷乱的投资生涯

精选留言

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•  68广东仔老师好，好久不见，收益长红，圣诞快乐哦，广东仔 142作者圣诞快乐，我是福建仔
•  34白非喷了。做好人买好股那照片居然是盘哥拍的。万万没想到 104作者哈哈哈，没想到吧。你盘哥其实做过很多很值得称赞或者很有趣或者影响力很大的事情。
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•  37惠哥未来决定中国股市走势的，不是什么这个底那个底，而是我国上市企业的创新能力、赚钱能力以及在国际上的竞争能力，其它都是浮云。 19作者是的。
•  4逸盘哥，好巧，我也是一个人过节，要不咱两一起耍！ 36作者俩大老爷们在一起能做啥子？捏脚吗？
•  18杨芸 . ☁️A股快要开启新的时代了，我也即将开始新的人生阶段。从15年大学毕业之后没多久就开始关注盘哥，到17年辞职读研，再到现在重新找工作、收到了心仪的offer，一直都在看盘哥写的东西，不管是投资经验还是人生经验，都给了我很大的启发。感谢盘哥的无私分享。记得当初盘哥成立团队时还投过简历，很遗憾没能去参加面试。不过庆幸现在也算入行了，希望十年之内能像盘哥一样成为一名职业投资人。 33作者加油。职业投资人是一个水到渠成，自然而然发生的事情。不需要强求，也不需要刻意追求。时候到了，你就职业了。
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•  12辉辉running感恩遇见盘哥，也是铭记于心的19年，毕业的第四年工作没有大的变化，但是呀配置的保单，定投的沪深300感觉自己终于不是棵体了。 借着圣诞的气氛，祝愿我盘哥在大A长红。 20作者很多人跟我留言说，昨晚这些之后，发现自己越来越有安全感。更有动力去试高风险的博弈了。确实是这样，当一个人有了后盾，他前进就更有勇气。
•  9涨停板郭嘉队和外资重塑了市场资金结构，注册制是大势所趋，大浪淘沙之下好股票是上升主力，垃圾股也就是仙股的宿命，所以指数上涨趋势也是必然 20作者注册制是不可逆的事情。在面对不可逆的事情的时候，不要心存幻想。
•  5土豆。几年后我也会感谢你。是跟着你才做的基金定投，虽然现在盈利不多。但心静稳定下来了。不会再像以前一样。一看涨就追。现在买的都是做长线的。 18作者放心吧，定投是我觉得最确定能带领大家稳健赚钱的方向。我的攒本金计划会一直做下去。期待2期快点结束。
•  15Tvb尼玛，炒股的最后都免不了一秃，me too啊，fuck！
•  14XinMin.Yan陪完孩子，猛然间发现更新了。没啥事，这个号的文字给我带来了一些思想的改变。祝好！
•  12Soong曾经一个妹子说过，中年男人没有头发比没有钱还让人忧桑… 13作者哎
•  9小水盘哥，按你教的定投沪深300，有16%的收益了想请问之前你也说过在4000的时候停止定投，4500的时候卖出，是否也要坚决执行？ 13作者对的，4500的时候就卖掉
•  13麦兜不管指数位置多少，最怀念的还是逝去的青春和坚持一路同行，彼此保重，一路安好。
•  13魑魅魍魉啥也不说了，我要买指数，我要定投，我要于大A长期为伴
•  6净值手哥，想请教盘哥，科创2020的瞻望和观测逻辑， 我还是抱有期望的，只是洞察水平太浅缺乏信心。市场永远是对的，不可复写的，就像您讲的市场运行历史和即时事件永远不会一模样。周期和规律可总结，意测便成了难事！当然还需要相信未来的故事，即要明白政方的要求，也得理市场的情绪。有点难 KCB现在优质标的算是一次机会吗？ [ 12作者我觉得算，我很看好
•  11Goal10圣诞节看看盘哥的这个回顾历史展望未来的文再看看留言区的伙计们，感觉很亲切。很想多说些啥，但又不知从何说起，那就祝大家伙儿都幸福安康吧。 一个头也变秃了确没有变强的散户留。
•  11云嬉盘哥不难过。青春就是用来怀念的，所幸我们还可以一起在大A里激情燃烧～～
•  6艺平圆弧顶？不是圆弧底吗？ 10作者顶，注意看图，都是一个帽子一样的东西
•  5A图强其实，我只预算到65周岁，能拿回多少！然后赌自己活得更久一些 10作者我以前也很悲观。但是科技对于寿命增进是趋势性的。这点，可以去日本看看，一大堆70以上的老人还在工作。
•  5马丁想利用一年左右的时间买入50万的300指数基金，如果每周四定投1万，这样合理吗？ 10作者可以的，定投关键就是简单规则。然后就是执行。
•  9xiyan我们要站在外资的角度去看待，他们一直在买入，这些资金都不是短线投资，都是有计划的实施，因此未来的a股会有想象不到的爆发力！
•  9MG88坚信牛市不远，坚信自己会成长，这是能在这操蛋的市场打滚摸爬的动力了。现在已经不怕震荡市了，因为知道怎么在震荡中盈利，反而怕牛市，因为不熟悉反而做不好。盘哥说能活下来，靠的是行情不好的时候小赚，行情好时多赚，最近在反思，为什么前者做到了后者做不到。
•  2赵云马超盘哥你好！刚看到你的推荐。我想请问的是买这个保险和买社保的区别。我是自由职业，现在政府放开可以购买社保，在我们这里一年大约交上6000多元。当然每年会递增几百。 在法定年龄退休后，现在大约能够领取七千的样子。当然，每年随着退休金的调高而调高。百年之后还有几万元的丧葬费。想请问的是这个和社保哪个划得来一些？ 6作者你可以用小程序计算一下，实际投入与产出，就知道两个的差别了。

这篇文章是给前两天好奇的同学交作业的。刚好我最近帮我姐夫做了很深入的研究，也许会有读者需要，所以就写一篇介绍一下吧。

我姐夫是一个小房地产商（过去十几年，专注开发六七八线小城市小县城的楼盘），但最近两年，基本没有什么新增项目，可以预见的是随着存量项目的陆续完结，他后面的收入是具有很大的不确定性。（除非找到新项目，新行业）。

这里多说一句，赚钱能力真是一个男人的核心精气神，这两年地产景气度不高，明显感觉我姐夫少了很多当年红火时候的意气风华。

但是，我姐夫有一对儿女，已经在上学了，我姐不上班，所以未来几十年，增量的确定性开销是比较大的，比如我外甥和外甥女未来上学，进入社会等等。

对未来收入的不确定，加上手上这些年有一定的积累，所以他打算锁定未来孩子上大学工作等确定性开销，以及自己万一不工作以后，中年就开始进入养老模式的开支。

因为之前，我给我所有亲戚朋友都推荐了完整的家庭健康险配置之后，他们觉得很好很靠谱，所以这个艰巨的任务又交给我了。

要求很简单，既要满足这些用途需求，又要同等条件下性价比相对好，又要绝对安全保障。（说来好笑，我发现在我人生各个阶段都在服务他们，大学学计算机，所以帮他和他公司购买，安装，修复了好几年的电脑，现在做投资，又全方位帮他们做资产配置规划，简直了。）

这相当于：现在的一笔钱，要给未来花。所以一要保证这笔钱到未来要用的时候能有确定性的增值，同时要有确保这个增值足够高。

确定性安全，确定性增值。愿意付出的成本是一定的时间。

把情况捋清楚之后，我花了好多天，对比了好多产品，终于圈定了一个产品：

它确保安全，确定性增值，在一定条件下，可以实现，存100万，取出300万，甚至500万，这样优秀的结果。

这个产品，是一种保险公司推出的保险产品，叫年金险。

这个产品本质规则是这样的： 在当下的几年里（比如，1年，5年等），你存入一些钱；然后约定多少年后（比如5年，10年等），开始每年领取，一直领到过世，并且在过世那一年，还会有一笔一次性的额外赔偿。（不同产品的责任不一样，以产品条款为准。）

取的钱里，除了自己的本金，还有保险公司跟你约定的收益，现在我找到的最高的预定年化收益率是4.025%，最关键的是，这4.025%，是复利。（实际收益是IRR，一种内部复杂的计算公式，这里不细说了。但这款产品实际收益可能还会略超过4.025%）

但总之，一旦时间拉长，最后的收益非常可观。

研究的过程不细说了，最后根据我姐夫一家的情况，我选定了一款当下预定收益率最高的产品：弘康人寿推出的相伴一生。

我姐夫配置了4个保单（总预算500万），受益人分别是他本人，我姐，大女儿，小儿子。

由于年金险的领取方式是：开始领取后，每年（或者每月）领取一次，一直持续到身故；身故后有额外一笔赔付。

我当时计算的是，假设都按照85岁。

具体领取情况是这样的：

小儿子，我外甥，2013年生人，年缴20万，交5年，15年后开始领取）

15年后，每年开始领取66600元，到85岁，一共可领取432.9万元。

85岁，不在了，家人一次性再领取80.7万元。

一共领取了513.6万元。（投入100万元）

确定性的，投入100万，取出500万。

大女儿，我外甥女，2009年生人（年缴20万，交5年，10年后开始领取）

10年后，每年领取54400元，到85岁，一共可领取359万元。

85岁，不在了，家人一次性再领取70.58万元。

一共领取了429.58万元。（投入100万元）

我姐，1983年生人（年缴20万，交5年，5年后开始领取）

5年后，每年可领取46800元，到85岁，一共可领取210.6万元。同时，假设85岁，不在了，家人一次性再领取60.88万元。

一共领取了271.5万元。（投入100万）

我姐夫本人，1975年生人（200万，一次性缴纳，5年后开始领取）

5年后，每年可领取10.6万元，到85岁，一共可领取392.2万元。

同时，假设85岁，不在了，家人一次性再领取138.8万元。

一共领取了531万元。（投入200万）

整个方案，相当于，我姐夫用500万，锁定了未来几十年超过1500万元的收入。这些钱基本能够他们一家继续过着比较优越的生活。而不用太过担心市场变化带来的影响。

锁定了家庭未来的生活保障的同时，我姐夫自己手上其他的积累资本就敢放手去做其他项目投资，而不至于想投资想拼搏，又害怕失去，被家庭负担给禁锢了男人的冒险欲望。

我姐夫跟我说完这个想法之后，我开始理解他过去为什么能从深山农村一路打拼成一个还算成功的老板。

敢拼，敢闯，同时也有智慧兼顾平衡责任。真好男人也。

在同等投保条件下，这个基本上是市面上同类产品里，排在前列的收益了。

因为这个是给我姐夫一家做的方案，除了追求安全，确定，收益足够高，还需要满足他们自己的用钱周期的需求。比如，我姐夫夫妻的5年后即开始领取，我外甥和外甥女分别是15年后，10年后开始领取。

这种设定会一定程度上影响最终收益。

因为要发给大家看，所以我额外加一个最高收益的投法：

以一个30岁的年轻人为例，总投入10万，一年交2万，一共交5年。60岁开始领取。

那么：60岁后，每年可领取14200元，到85岁，一共领取36.92万，若不在了，一次性再赔付18.65万元。

一共可领取55.57万元。（总投入10万元。）

这款年金险起投额度也非常友好，1000元起投。毕竟有人开医院，有人开诊所，大家各自具体情况不同，没必要相互攀比。

值得一提的是，这类产品并不适合所有人，它大概解决以下几类人的几种需求

1.这几年赚到一些钱，或者手上已经有一些钱，但是对自己的未来收入不确定，有担忧的老板，高管，自由职业者等等。

用它来锁定自己未来的生活质量，保全自己未来基本支出需求。

另外，这个产品还有一个非常高级隐性的作用，它可以一定程度上隔离未来可能出现债务风险。比如，某个人曾经的老板，后来生意失败，背上债务了。这个保单是可以隔离在外，不算在清算财产内的。（这个出于话题敏感，我不具体展开说，有这种需求的人，相信应该明白我的意思，自己可以去预约顾问，深入研究一下操作手法。或者私下留言问我也行。）

2.家庭（个人）收入相对稳定，未来需要支出的刚性部分比较确定，且有压力的，比如小孩上学，小孩生活费等未来确定性的增量日常支出的。

可以用它来锁定未来这部分的确定性支出。

毕竟，每个人放眼未来，都有确定性要花的钱，但是却不能保证在未来一定能赚到更多的钱来覆盖这些要花的钱。

总而言之，这个产品，是用来锁定你未来的日常支出的。好比，现在的你和保险公司一起，给未来的你发工资。如果选择得当的话，现在的你出1份，保险公司至少出2份，未来的你得到至少3份。

选择保障终身，是有一辈子稳健的现金流，市面上其他类型的理财方式做不到。

另外，有一种特殊情况，在还没有开始进入领取时间之前，身故了。那么会退还已交保费或者现金价值中更高的那个数额。也就是，至少能拿回全部本金，不会出现亏损。

关于缴费周期选择，相伴一生可以：一次性缴，5年，10年，15年，20年交。

一般建议5年，或者10年。一次性缴压力太大，且意义不大。太长也不好。5年，10年是比较综合折中的考虑。当然，这得看个人具体情况。

最后，需要重点讲一个事情：

相伴一生年金险，它的预定利率是在4.025%左右，你选择不同的缴费年限、领取年限会有一点小差别。（这是目前市面上最高的预定利率产品之一）
2019年初，国家已经停止对4.025%利率的年金险产品的审批了，以后新发行的产品，最高的利率只有3.5%。
原因很简单，市场利率在走低，如果保险公司还出高利率产品的话，会存在风险，这个是防范系统性金融风险的一个手段而已。
前几天，又找保险公司开会，要求停售或者整改高预定利率的产品。保险公司出于各方面考虑，相伴一生12月30日大概率要下架。（主要是为了下调利率）。所以没几天了。
以后基本上就不太可能会有4.025%利率以上的产品了。
也就是说，相伴一生可能是市面上最后一批4.025%预定收益率的终身型产品。因此，如果有考虑配置这个产品的话，尽快吧。基本上算这个收益级别的末班车。
对这个产品感兴趣的话，可以点击下面这个小程序购买。我姐夫一家也是通过这里购买的，亲测好用，所以推荐给有需要的人。

保险精品汇相伴一生年金险小程序另外，由于这个产品个人需求差异化比较大，所以如果感兴趣，建议在小程序里联系顾问具体免费咨询。这些顾问非常专业。之前帮我解决了很多专业问题。

（哪怕暂时没有条件购买，大家可以试试，自己心里想投的额度，可以测一下未来会返还多少，相信我，最后的返还数据会让你心动的，这是一个感受了，会觉得真香的产品。）

最后，大家可能会有一个终极疑问：这个保险公司安全吗？会倒闭吗？会不会不承认收益什么的。

直接给大家一个明确的答案：返还多少，具体怎么返，是明确写在合同里的。（这是我给我姐夫一家选择这个产品的最重要原因，安全，确定。）

而关于保险公司的问题，我之前科普过很多次，我国的保险监管制度设计是全世界最先进之一，若有出事，各种托管，所以请放心。（之前安邦被托管改名叫大家保险还记得么，所有保单正常接收过度，不变。）换句话说，你把钱放在保险的安全性，跟放银行差不多，甚至更高。 

关键是看好合同规则就行。

最最后，说个我姐夫投保时也问我的：投保地问题。

试算页面只有4个区域，这个是展示分支机构，是监管对保险公司的页面提示要求，不是对消费者的限制。正式投保时，可以直接选择全国真实地址。（权益和服务都是一致的）

今日份摄影作品

冬天的水库

一半活水一半冰冻。当时我在冰面上跑了很久，仿佛跑着跑着就跑回了那个无忧无虑，不用关心粮食和蔬菜的年少。

成年人的世界，没有容易二字。

精选留言

•  24置顶郭琦盘哥，上次我问您的返还型保险就是这种，为盘哥点赞！上个帖子我咨询您对通货膨胀和货币贬值您还没回我呢，想听下您的建议 26作者这个话题太大了，一两句说不明白，我改天有时间详细写文章讲吧。
•  11置顶张姐好像投保城市只有四个，其他城市不能投吗？ 23作者全国都能买的。你说的4个城市是试算页面，你点击正式投保页面时，可以直接选择全国任何地方
•  17龙猫猜测盘哥在35岁左右 177作者是啊，大龄未婚男青年。有给介绍相亲的吗
•  24鲁新华盘哥带领股友赚钱，然后誓死守住胜利果实！ 46作者当有一定积累了，资产配置就非常重要了。所谓配置，就是一部分用来花销开支，一部分用来保持自己的生活水准，一部分用来继续冒险拓展等等。
•  15兮非今比每次盘哥的分享，都是认真地品读，就像一道美食，总有自己爱的味道[皱眉 40作者我也尽量用心分享一切我认为有用的东西。至少我可以保证一点，所有我的推荐和分享，都是我认可的东西。
•  5WangHenry做房地产的，为什么不买几套房子出租。既满足保值也满足现金流。 34作者嗨，不是为什么不买，我姐夫一家房子都好多套，很多地方都有。配置的意义是，拥有多样化的资产。
•  20史红亮最近朋友圈里几个做保险的都在推年金险，突然看到盘哥发这个，有点不适应 33作者因为，这个利率是最后一波了。明年以后利率就降了。刚好我帮我姐夫一家做完这个方案，也许会有读者需要，所以，顺带科普一下。最大的作用就是，告诉你们有这么一个事情。剩下的自己把握。
•  21亲亲子衿谁说成年人的世界没有容易二字？容易胖，容易穷。不挺容易的吗 30作者还容易脱发
•  9嗨别开枪是我盘哥最近对保底很看重啊 26作者这个一直很重要啊，人必然要经历几个过程。从无到有，从有到更多。每个阶段所面临的问题都是不一样的。什么都没有的时候，不顾一切的奋斗就行了，这其实最简单。当你又要维持又要进取的时候，需要的配置就更复杂了。
•  12后天是哪天人人都想有一个盘小舅啊！这个产品有点像国企里的速成班工龄➕多交养老。 25作者盘小舅已经把自己认真做了很久都功课放出来了供大家抄作业
•  7小雷你姐83年，盘哥，你哪年的啊 24作者哈哈哈，看见了你头像，虎躯一震，是熟悉的图片。。。。
•  4冬雨盘哥，是不是也从侧面反映出来 大家对未来的经济环境或者是传统行业的转型发展都很迷茫和不确定性因素，导致的开始配置分红保险了？ 20作者不是，配置分轻重，超级富豪的家族信托了解一下。那个东西已经存在百年。我觉得这个产品有点像平民版的家族信托，在一些功能上有一点点像。
•  8嘉嘉爸比🐶wu圣这个是确保每年4.025%的收益率吗？ 19作者这个是定价利率，而且是复利计算，实际领取可能还会超过，与你自己的投入和领取设定有关
•  7一介之城定投股市不更好吗 17作者这个是两回事，配置不是只做这个不做那个。是各自完成自己的功能，保障各自的需要。好比，你一个月賺1万，1500定投，300年金，100寿险，4000做股票。3000生活开支。
•  8方生比你进步了，35岁宝宝3岁了 16作者盘小舅的大外甥女都10多岁了
•  9方宇阳20年前。买的当时最牛逼的保险。潇洒明天。8%年利率。结果没想到社会经济发展这么快。 15作者对啊，那时候存款利率都超过10%，买了承诺终身8%的保险容易被人笑，但是现在4%的都快没了
•  8🇳 🇧 🇨 浩钰活不到85呢？这里面是不是还有什么算法？ 14作者一般年金如相伴一生，身故时会有一笔身故金的给付，所以活不到85岁也没关系。其他时间段的收益具体算法建议联系顾问了解下。
•  5liang ￡那和定期理财利率5%的有啥区别呢？ 13作者定期理财期限无法锁定几十年甚至终身这样长的一个期限。年金是可以终身锁定一个利率的
•  5心，静如止水么事时就看看以前的文章，我确定以前那个盘哥真勤快，现在的盘哥够佛系 12作者争取明年勤快点
•  5辉辉running想问下盘哥，适不适合按月领薪资的上班族，每年投5000，投15年可不可行？ 12作者当然可以，看你自己的预算和安排年金的规划。如果基于养老补充来的，得先看自己以后每月想拿多少养老金来反推目前该怎么准备。例如月薪一万，退休后每月拿8000能维持现在这样的一个生活品质。社保养老按40%的替代率算，自己就得准备另外的40%也就是以后每月领4000的商业养老金这样。
•  12星原来盘哥比我还小点……一直叫盘哥是不是亏了 这个年金险上半年还听一个做工程的朋友说他买过，那时候还觉得收益这么低为何不存银行，还能活用，原来是有这妙用，有钱人果然更精明
•  8jgfuik這個就是為我定制的， 11作者可以预约顾问了解一下，他们都很专业
•  11LS这个要收藏，多说一句：盘哥估计是85年的
•  8观海云远盘哥，市面上还有没有更好的产品？前段时间听保险员说过收益更高的产品，不过当时不太相信他们 10作者目前预定利率最高的就是4.025%的产品了，今天给大家介绍的都是非常优秀的年金产品了。线下一般都会把万能账户的近期结算利率或者高档利益演示进行宣传。具体产品咨询建议联系顾问，他们很专业
•  10富h虽然现在还没条件买，但了解下确实开阔了视界，之前对保险知之甚少，这个东西确实高级，谢谢盘哥
•  4.会低于这个利率水平吗？银行那种保险很多都是预期收益率来演算 9作者银行那种是分高中低档演示利率的，很多都是花架子。这款你可以在页面按你想投的资金和方式算下，页面的收益就是确定的了，不会低。
•  8日光浴相对于发达国家的负利率，这个利率真的很良心了
•  8why我们单位早些年就给职工发年金了，一直也不是很清楚是怎么回事，感谢盘哥科普，感谢单位。
•  8邓承雨今年刚送了两个长辈，都是心梗，没来得及留下什么话，有这个产品，至少让后辈有个保障。
•  8TIgER.🐾好文！ 盘哥最近发的这么勤，是不是发文章是假，秀照片是真哈哈哈😌
•  8怒海扬帆一直在关注，从未上过墙！反手先上一个赞，周末都要加班！
•  4合金猫年轻咋啦？葫芦娃刚出生就能救爷爷了（我师兄说的） 4作者好吧，我看笑了